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金融服務質效大幅提高

2021年01月02日 06:14   來源:經濟日報   

  企業貸款利率更低了、數字信貸讓抵押物依賴減少了、個人居家也能辦理銀行業務了、支付可以使用數字人民幣了……2020年,金融支持實體經濟發展力度不斷增強,金融服務創新的步伐也在持續加快,金融服務質效大幅提高。

  中國人民銀行最新統計數據顯示,2020年9月企業貸款利率為4.63%,同比下降0.61個百分點,處于歷史較低水平;同時,小微企業融資“量增、面擴、價降”,截至2020年9月末,小微企業融資新增3萬億元,同比多增1.2萬億元。這些成績背后的推動因素有哪些?未來還將迎來哪些創新機遇?對經濟生活將產生何種影響?

  “減費讓利”支持實體

  2020年,受新冠肺炎疫情影響,不少企業都遭遇了營業收入下滑、現金流緊張等問題。如何才能更好地幫助企業生存發展、穩住經濟基本面?推動金融系統“合理讓利”成為關鍵抓手之一。

  2020年6月,國務院常務會議明確提出,要抓住“合理讓利”這個關鍵,保市場主體,加快降費政策落地見效,推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。

  從實踐看,金融部門向企業讓利主要包括三個渠道。一是通過降低利率讓利;二是通過中小微企業延期還本付息、普惠小微信用貸款這兩項“直達貨幣政策工具”讓利;三是通過銀行減少收費及支持企業重組、債轉股等渠道讓利。

  “根據中國人民銀行和中國銀保監會數據測算,2020年前10個月金融系統已向實體經濟讓利約1.25萬億元,預計全年可實現讓利1.5萬億元的目標!毖胄懈毙虚L劉國強說。

  具體來看,2020年前10個月,金融系統通過降低利率為實體經濟讓利約6250億元,通過中小微企業延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個“直達貨幣政策工具”讓利約2750億元,共計讓利約9000億元;通過減免服務費用、支持企業進行重組和債轉股等措施,合計向實體經濟讓利大約1.25萬億元,完成了全年讓利1.5萬億元的時序進度。

  “總體來看,以上措施成效顯著,融資成本明顯下降!眲鴱娬f。

  “接下來,還要進一步規范信貸融資收費,取消信貸資金管理費、小微企業提前還款違約金等,降低企業融資綜合成本!便y保監會副主席梁濤說。

  值得注意的是,關于減費讓利政策能否持續這一問題,市場上也有擔憂之聲。劉國強說,下一階段,央行將保持政策穩定性,用好用足現有優惠政策,持續釋放相關政策紅利,把已經出臺的政策用好,進一步落實到位。

  “非接觸式”服務日漸豐富

  在通過“減費讓利”降低企業財務成本的同時,如何增加企業獲得信貸資金的可能性也至關重要。

  在此過程中,金融科技無疑成為了防疫抗疫、助力企業復工復產的重要力量!皵底中刨J從根本上改善了對小微企業、個體工商戶和農戶的貸款服務!便y保監會主席郭樹清說,銀行等金融機構利用大數據開展智能風控,減少對抵押物的依賴,大大提高了融資的可獲得性。

  監管數據顯示,截至2020年10月末,中國銀行業服務的小微企業信貸客戶已達到2700萬戶,普惠型小微企業和個體工商戶貸款同比增速超過30%,農戶貸款同比增速達14.3%。

  廣州眾山精密科技有限公司就是數字化的受益者!笆芤咔橛绊,公司生產、銷售下滑,資金壓力很大!痹摴矩撠熑苏f:“我們的上游企業主要是特種鋼材供應商,原材料采購需要預付訂金,下游企業以中外大型精密設備制造企業為主,應收賬款賬期較長!

  了解到企業困難后,結合企業經營模式,廣州農商銀行嘗試使用“跨境金融區塊鏈服務平臺”上的產業鏈信貸產品,為企業辦理了出口應收賬款質押融資!霸撈脚_的技術優勢在于融資申請、報關單核驗、銀行融資受理審核、登記放款等全流程均可通過線上完成,有效緩解了疫情期間面對面辦理業務的不便,還減輕了遠程單據核驗與風險管控難度,縮短了外貿業務處理時間!睆V州農商銀行相關負責人說。

  除了企業金融服務,個人金融服務也在朝著“非接觸式”方向快速革新。據記者了解,已有多家金融機構加速優化手機APP等線上渠道服務,旨在為客戶提供更加安全、便捷的線上金融產品。

  “技術多跑路,客戶零跑腿,這是工行提升個人金融服務的一個重要目標!敝袊ど蹄y行個人金融部相關負責人說,目前,該行已依托云計算、分布式等技術搭建的科技平臺,提供7×24小時“無接觸”金融服務,其中,柜面業務的線上辦理率已提升至99.2%。

  此外,工行還于2020年2月創新推出了個人客戶經理“云工作室”,讓客戶居家完成相關業務咨詢;同時,加強線上線下一體化服務,為客戶提供開立資信證明、借記卡換卡不換號等“線上申請、線下郵寄(領。币徽臼椒⻊,以減少客戶往返次數。

  支付發展駛入“快車道”

  細數“非接觸式”服務的早期形式,莫過于電子支付,特別是移動支付。往后,數字人民幣將為支付服務帶來更多新選擇。

  2020年12月5日起,蘇州10萬市民通過抽簽的方式,每人獲得了一個特殊的紅包——數字人民幣消費紅包,每個紅包金額為200元,共計2000萬元。

  2020年12月11日晚上8時,蘇州數字人民幣消費紅包生效。僅一分鐘后,第一筆數字人民幣線下交易在拉卡拉服務的商戶——江蘇海王星辰健康藥房產生,這位蘇州市民花費109.8元購買了一些防疫用品。

  這已是數字人民幣在2020年內第二次通過“發紅包”的方式開展測試。2020年10月12日18時至18日24時,數字人民幣在深圳開展測試,共有47573名中簽個人成功領取數字人民幣紅包,使用紅包交易62788筆。

  目前,數字人民幣正在深圳、蘇州、雄安、成都等城市進行內部封閉試點測試,以檢驗其理論可靠性、系統穩定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。

  “隨著電子支付特別是移動支付的普及,中國已實現基本金融服務城鄉全覆蓋!惫鶚淝灞硎,中國的移動支付普及率和規模位居全球首位,存款、取款和匯款幾乎都實現了實時到賬。網上消費蓬勃發展,城鄉居民生活更加方便。

  在受到疫情影響的2020年,線上消費支付依然“火爆”。網聯平臺數據顯示,2020年“雙12”網絡促銷活動期間,12月10日0時至12月12日24時,網聯平臺共處理資金類跨機構網絡支付交易56.33億筆,金額3.78萬億元,同比漲幅分別為34.16%和27.65%。

  中國人民銀行公布的數據顯示,2020年三季度銀行共處理電子支付業務649.77億筆,金額達696.44萬億元。其中,網上支付業務242.44億筆,金額551.60萬億元,同比分別增長12.56%和11.29%;移動支付業務344.95億筆,金額116.74萬億元,同比分別增長26.48%和35.57%。

  當前,數字化已經融入老百姓生活的方方面面,數字經濟發展帶來的增量需求也讓支付行業的發展駛入“快車道”。其中,支付已和大數據、人工智能等技術結合起來,通過技術的提升來滿足企業從線下轉型線上的數字化經營需求,助推數字經濟與實體經濟融合發展。據智庫預計,2021年至2024年,支付企業增值服務業務市場規模巨大,2024年可達5060億元,復合增長率將超過30.4%。(經濟日報-中國經濟網記者 陸 敏 陳果靜 郭子源)

(責任編輯:王炬鵬)

金融服務質效大幅提高

2021-01-02 06:14 來源:經濟日報
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